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一个真正会长大的保险——寿险

2020-09-22 分享到:

没有了4.025%的年金险,养老补充还能买点啥?现在很多人已经将目光投向了终身寿,尤其是增额终身寿。

这里说的终身寿,不是高杠杆的终身寿,而是储蓄类的终身寿。这种“保障”兼“理财”的双重功能。

而这种保险究竟值不值得入手呢?

今天小沃就来为大家详细解读‍

一个真正会长大的保险——寿险

(一)什么是增额终身寿险

先说说“定额寿险”:比如我们一开始买多少保额,去世后就赔多少,是固定的。定额终身寿险目的是实现财产传承,保障家庭责任。而“增额寿险”则是相对于“定额寿险”而言的,简单理解就是,保险金额可以不断增加的终身寿险。

拆分开来看就是:增额、终身、寿险。

“终身”好理解,就是可以保障一辈子,什么时候去世了,什么时候赔付(给家人),并且100%赔付。

而“增额寿险”保额会不断增加,活得越久,财富越大。它有点像一个“现金流规划工具”,我们也可以把它理解为在保险公司开了一个“身故保障储蓄账户”身故保障只要不退保,就能保障到终身,并且明确赔付一笔钱。

而储蓄账户,会以固定的复利不断增长,并且这个“钱”只要在保单生效后,我们急用钱随时都可以向保险公司申请领取。

(二)增额终身寿险与年金险有什么区别?‍

“既能复利增长,又能领取钱,那不是跟年金一样嘛?”这是很多客户会提出的疑问。

从理财角度来看确实差不多,然而我们做投资除了要考虑收益性外,还要再考虑两个因素:流动性与安全性。

① 资金流动性

增额终身寿:对于这一点,增额终身寿险资金使用的灵活度更高,只要保单现金价值不为0(且不退保),就可以把储蓄账户的钱取出来,而且对于领取次数都都没限制,也不需要手续费。

年金险:投保时约定好到某一个时间点(比如退休或者5年后)开始返钱,返还的金额、频率(一年or一个月领取一次)不能再改变,灵活度相对弱一些。

② 使用功能上

增额终身寿:更加侧重于对现金流的规划,主动权在自己手上,而且年年领取或者几年领一次,适用于教育金、创业金、养老金等现金流规划。

年金险:固定金额,定期领取,防止“长寿风险”,能为我们提供一辈子源源不断的现金流,更适用于养老规划。

③ 安全性

现在中国利率进入长期的下行通道,理财产品的整体收益率都在慢慢的走低。

而增额终身寿险与年金险产品,都是非常安全的保险产品。如增额终身寿险,在合同上会约定好通常在3%~3.5%之间的保额增幅,养老年金险也是在投保前,就约定好一定时间可以领取多少钱,并写入合同内,锁定未来几十年的收益,给不确定的未来一个确定的规划。

④除此之外,增额终身寿险现金价值回本速度更快

增额终身寿险一般在交费期刚结束或在交费期之前,现金价值已经超过已交保费了,这时候即使退保也能回本,不会亏钱。

而部分养老型的年金险,特别是返还时间相对比较晚的,回本速度慢些,一般在交费期结束之后现金价值才开始逐步增长。

举例:35岁的小明,每年交10万年,缴费10年,

第1年 的时候身故的保险金已经大于第1年已交保费了,

第9年 的时候,保单现金价值超过总交保费,且身故保额会随着年龄的增长逐年递增,如果真的要退保,小明也不会有任何损失(这是最极端的情况哈,小沃是不建议退保的哦)。

30%的钱用来生钱(做投资)。

10%的钱作为平时的生活开销,

20%的钱作为保障类型的保险产品费用,

30%作为投资,

40%作为保本升值的钱。

(三)小沃的建议

增额终身寿险是非常适合拿来作为保守型的投资,中途取钱很灵活,安全性也很高,适合给孩子存教育金或者给自己存一笔养老金,都不错!至于要买年金险还是增额寿险,完全根据自己的需求来,如果你还年轻,未来有可能会急用钱,创业、或者给孩子当教育金,比较建议选择增额终身寿险,增额终身寿险还有很多的功能性。

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杨艳梅

辽宁 沈阳  平安保险

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吕莉蓉 2020-08-27

有个熟人推荐给我平安福20,说是可以帮我规划一个套餐,非常划算,保费比单独买多不了几个钱,我应该相信他吗

保险保的是身价,住院报销 ,意外 ,养老,单一的一张保单您享受不到这些服务,所以一定要规划一份适合您的保险套餐,仅供参考!  2020-08-27
白女士 2020-08-26

想给家人了解众安百万医疗保险,女,52岁,有城镇医疗保险,已患癌症在治疗可以投保吗?

癌症患者买不了重疾险和医疗险了  2020-08-26
李朋 2020-08-26

外地人在沈阳怎么交保险,由工作单位交吗,如果打零工怎么自己交社保

去你住的社区办理,但是必须要先办理居住证  2020-08-26
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保险理赔是打电话联系保险公司就行了吗,需要找当时签单的代理人吗?

都可以,找保险代理人您就是享受优质服务 ,您不用操心,一切都是代理人替您办理手续  2020-08-25
罗亚东 2020-08-22

想要给小孩子买一份教育险,给自己和老婆买一个重疾险,还有老人的大病险,现在保险公司太多了,眼花缭乱,谁能帮我推荐下哪家好?

不要问哪家好,适合您的保险计划是最好滴 ,找身边的保险代理人,或者网上点击我们保险代理人头像咨询,本人平安保险  2020-08-24
李俊 2020-08-24

男,30岁,月入2万,想给自己赔一份健康保障,报销医保外医疗费用

要做组合医疗保险,找身边保险经纪人做个规划或者找我(平安保险)咨询做规划  2020-08-24
徐小连 2020-08-22

平安保险投保人去世了,保险怎么处理?这份保险还有效吗,如果要继续交需要什么手续?

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想买平安保险的智悦人生,有什么问题需要注意吗,今年38岁一年保费大概在多少钱

投保年龄: 18-60 周岁 年收入低于2万元者,不得投保智悦人生II 保额自主调节,保费根据保额需求决定  2020-08-22
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代理人给我设计的平安大福星,不是很懂,这款保险到底好不好?要不要买

亲,您好。自2020年8月1日起全渠道停售平安大福星20终身寿险(产品代码:1550)。请您了解,谢谢!  2020-08-21
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已投保平安e生防癌,我在网上看到这款保险首月3.5元次月4.3元起我买了这月扣费怎么扣130多呢

1、你购买时不是每月的1号,所以首月和次月价格不一样;2、你购买时如遇生日和医疗险核保年界段价格也会有变化。3、建议您购买保险找身边的专业保险代理人同时解答您疑惑的情况还能享有优质服务, 同时告知您购买医疗险一定要有健康告知  2020-08-20

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